Ziemia Żywiecka 2025-01-13

Bądź na bieżąco

Konto osobiste – jak dobrać ofertę i założyć rachunek bankowy?

2023-08-01 10:11:55 art partnera 1188

Konto osobiste jest produktem finansowym, którym dysponuje już prawie każdy Polak. Przy jego pomocy klienci banków opłacają rachunki, robią zakupy, odbierają swoje wypłaty i nie tylko. Rachunek ROR jest już więc elementem codzienności. Warto dopasować go do swoich potrzeb tak, aby korzystanie z konta było dla klienta wygodne i korzystne pod względem finansowym.

konto osobiste

Konto bankowe, czyli wielozadaniowy produkt bankowy

Wśród produktów finansowych, które można znaleźć w ofercie praktycznie każdego banku, bez wątpienia można wymienić konta bankowe. Na rynku funkcjonują ich różne typy, w tym m.in. konta walutowe, oszczędnościowe czy firmowe. Najpopularniejszym z nich jest jednak tradycyjne konto ROR, czyli rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy.

To właśnie on służy klientom banków do obsługi podstawowych transakcji wychodzących i przychodzących, robienia zakupów w sklepach stacjonarnych i przez internet, wykonywania przelewów do znajomych czy opłacania wyjazdów na wakacje.

Jak widać, zastosowanie konta osobistego jest bardzo szerokie, dlatego śmiało można nazwać je podstawowym narzędziem do gromadzenia i dysponowania środkami finansowymi na co dzień.

Warto dodać, że pomimo swojej nazwy, rachunku ROR raczej nie wykorzystuje się do kumulowania wygospodarowanych sum pieniędzy celem ich pomnożenia. W tym przypadku lepiej sprawdzają się konta oszczędnościowe o korzystniejszym oprocentowaniu. Więcej informacji na ten temat można uzyskać w artykule znajdującym się pod linkiem: https://www.eska.pl/wiadomosci/konto-bankowe-w-2023-roku-jak-wybrac-najlepsza-oferte-aa-1hZZ-Mr5r-fLdg.html.

Jak dopasować konto osobiste do swoich potrzeb?

Wybór oferty konta osobistego nie powinien być przypadkowy. Mimo że zazwyczaj proponowane przez banki opcje są do siebie zbliżone, mogą się od siebie różnić pod względem kosztów oraz warunków użytkowania konta. Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy rachunku bankowego?

Przede wszystkim na wszelkie opłaty i prowizje. Bank może jej pobierać m.in. za wydanie karty płatniczej, wypłaty z bankomatów (z reguły w przypadku urządzeń od konkurencyjnego operatora), prowadzenie rachunku, otwarcie konta czy wykonywanie przelewów.

Obecnie takie usługi jak samo otwarcie rachunku zazwyczaj są darmowe. Ponadto poszczególne produkty mogą być udostępniane bezpłatnie po spełnieniu określonych warunków, np. karta za 0 złotych w zamian za wykonywanie danej ilości transakcji bezgotówkowych w skali miesiąca.

Opłaty rzędu kilku złotych na pierwszy rzut oka mogą wydawać się mało istotne, jednak w perspektywie stałego użytkowania konta przez dłuższy czas przełożą się na odczuwalne koszty.

Z tego względu przykładowo klient, który dużo podróżuje oraz często wypłaca gotówkę, powinien zwrócić szczególną uwagę na cennik takiej czynności. Najkorzystniejsza będzie dla niego oferta uwzględniająca darmowe wypłaty z bankomatów od jak największej ilości operatorów.

Z kolei w przypadku osób, które często wykonują przelewy zagraniczne, warto zwrócić uwagę na koszty tych operacji. Zazwyczaj jest to wartość procentowa przesyłanej sumy z ograniczeniem minimalnej i maksymalnej kwoty (SWIFT) lub określona prowizja (SEPA).

System bankowości mobilnej – dlaczego warto zwrócić na niego uwagę?

Niebagatelne znaczenie ma obecnie to, czy bank udostępnia aplikację mobilną oraz jak wygląda jej użytkowanie. Zarówno system bankowości elektronicznej, jak i mobilnej musi być intuicyjny i łatwy w obsłudze.

Przed założeniem konta w konkretnym banku klient powinien zwrócić uwagę, jakie operacje może wykonać przy użyciu swojego smartfona oraz czy aplikacja daje mu dostęp do dodatkowych usług i funkcji konta.

Przykładem są: możliwość szybkiego zastrzeżenia karty, ustawienie określonych limitów przelewów czy wypłat, zaplanowanie cyklicznych płatności, wymiana walut oraz funkcja dzielenia rachunku.

W niektórych aplikacjach można znaleźć także funkcję automatycznego generowania oszczędności. Polega ona na każdorazowym odkładaniu określonej sumy lub wartości procentowej od kwoty, jaką płaci klient, np. podczas zakupów spożywczych.

Bankowość mobilna może być również przydatna do planowania budżetu. Niektóre banki udostępniają klientom statystyki obrazujące ich przychody i wydatki w danym okresie razem z klasyfikacją na poszczególne kategorie, np. rachunki, podstawowe zakupy, transport, rozrywka czy wypłaty gotówki.

Dzięki temu użytkownicy aplikacji mogą sprawdzić, na jakie dobra i usługi wydają najwięcej pieniędzy, co w razie potrzeby ułatwi im wygospodarowanie oszczędności i oszacowanie swoich wydatków w przyszłych miesiącach.

Zakładanie konta osobistego w banku

Zakładanie konta osobistego to bardzo prosta i szybka procedura, która nie wymaga wielu formalności. Oczywiście może się ona nieco różnić w zależności od wybranej instytucji, jednak obecnie w niemal każdy banku można założyć rachunek na kilka sposobów.

Pierwszy z nich to standardowa wizyta osobista w jednym z oddziałów banku. Na miejscu klient wypełnia odpowiedni formularz oraz okazuje swój dokument tożsamości podczas rozmowy z przedstawicielem instytucji.

Innym sposobem jest wykorzystanie aplikacji mobilnej. To bardzo wygodna metoda, dzięki której klienci banków zakładają konta bez konieczności wychodzenia z domu. Najczęściej do uwierzytelniania i potwierdzenia poprawności wprowadzonych w formularzu danych wykorzystuje się zdjęcia i nagrania dowodu osobistego oraz twarzy jego właściciela (tzw. sposób na selfie).

Ponadto konto osobiste można otworzyć za pośrednictwem rozmowy telefonicznej, podczas której konsultant wypełni wniosek o założenie konta. Następnie klient ma za zadanie udać się do placówki banku, aby tam podpisać umowę lub wybrana instytucja dostarczy mu ją pocztą.

Konto osobiste dla osób niepełnoletnich

Konto osobiste to produkt bankowy przeznaczony dla osób fizycznych. Mogą założyć go nie tylko klienci pełnoletni, ale wszystkie osoby, które ukończyły 13. rok życia. Warto dodać, że oferty kont dla nastolatków nieco różnią się od standardowych opcji kont osobistych.

W tym przypadku najczęściej zarówno prowadzenie rachunku, jak i wykonanie transakcji czy użytkowanie karty jest darmowe. Podczas zakładania konta niezbędna jest obecność rodzica.

Kopiowanie materiałów dozwolone pod warunkiem podania źródła: zywiec.super-nowa.pl