Ziemia Żywiecka 2025-12-13

Bądź na bieżąco

Jak faktoring poprawia płynność finansową firmy

2025-11-13 08:37:42 Art Partnera 1332

Wystawiasz fakturę z 30-dniowym terminem płatności. Kontrahent otrzymuje towar lub usługę już dziś, ale Ty czekasz miesiąc na pieniądze. W międzyczasie musisz zapłacić dostawcom, wynająć magazyn i wypłacić pensje pracownikom.

fot

To typowa sytuacja dla firm działających na zasadzie odroczonych płatności. Każdy dzień oczekiwania to stracone możliwości rozwoju. Nie możesz przyjąć nowego zlecenia, bo brakuje kapitału obrotowego. Faktoring rozwiązuje ten problem.

Czym jest faktoring i jak działa

Faktoring to usługa finansowa, która pozwala zamienić fakturę na gotówkę od razu – bez czekania na termin płatności.

Mechanizm jest prosty:

1. Wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności

2. Sprzedajesz tę fakturę firmie faktoringowej

3. Otrzymujesz pieniądze natychmiast (zazwyczaj 80-90% wartości faktury)

4. Twój kontrahent płaci należność bezpośrednio do firmy faktoringowej w oryginalnym terminie

5. Po spłacie otrzymujesz pozostałą część środków, pomniejszoną o prowizję

Zamiast czekać 30, 60 czy 90 dni na przelew, masz dostęp do kapitału już dziś.

Kluczowe korzyści faktoringu dla płynności finansowej

Natychmiastowy dostęp do kapitału obrotowego

Nie musisz czekać tygodniami na środki z faktur. Możesz płacić dostawcom na czas, wykorzystywać rabaty za szybką płatność i realizować nowe zamówienia bez obaw o finansowanie.

To szczególnie ważne dla firm w fazie wzrostu. Gdy pojawiają się nowe zamówienia, często brakuje gotówki na ich realizację. Faktoring daje Ci stały dostęp do kapitału na rozwój.

Redukcja ryzyka niewypłacalności kontrahentów

Firma faktoringowa często przejmuje ryzyko niespłacenia faktury. To oznacza, że nawet jeśli Twój klient nie zapłaci w terminie, Ty masz już swoje pieniądze.

Dodatkowo zyskujesz profesjonalny monitoring należności. Firma faktoringowa śledzi terminy płatności i przypomina kontrahentom o zbliżających się terminach.

Brak obciążenia zdolności kredytowej

W przeciwieństwie do kredytu, faktoring nie obciąża Twojej zdolności kredytowej. To nie jest pożyczka – to sprzedaż wierzytelności.

Możesz nadal korzystać z linii kredytowych i innych form finansowania. Faktoring działa równolegle, nie blokując innych źródeł kapitału.

Elastyczność finansowania

Korzystasz z faktoringu tylko wtedy, gdy potrzebujesz. Wystawiłeś dużą fakturę i potrzebujesz szybkiej gotówki? Zgłaszasz ją do finansowania.

W miesiącu, gdy masz mniej zamówień, po prostu nie korzystasz z usługi. Płacisz tylko za to, z czego faktycznie korzystasz.

Możliwość przyjęcia większych zleceń

Duże kontrakty często wymagają finansowania materiałów, transportu czy podwykonawców. Dzięki faktoringowi możesz przyjmować projekty, które wcześniej były poza Twoim zasięgiem finansowym.

Nie rezygnujesz z rozwoju przez brak kapitału obrotowego.

Faktoring online PragmaGO – konkretne rozwiązanie

PragmaGO oferuje faktoring online, który możesz obsługiwać całkowicie zdalnie przez dedykowaną platformę.

Parametry finansowania

Limity i waluty:

• Od 50 000 PLN do 15 000 000 PLN

• Dostępny również w EUR, USD, GBP i CHF

• Możliwość finansowania wyższych kwot po konsultacji z doradcą

Finansowanie bez weksla: Nie musisz wystawiać dodatkowych zabezpieczeń w postaci weksli.

Jak przebiega proces

Krok 1: Złożenie wniosku Wypełniasz bezpłatny wniosek online. To nie zajmuje więcej niż kilka minut.

Krok 2: Ocena i decyzja PragmaGO weryfikuje wiarygodność płatniczą Twoich odbiorców faktur. Jeśli prowadzisz start-up bez historii kredytowej, oceniana jest wiarygodność kontrahenta, a nie Twoja firma.

Krok 3: Podpisanie umowy Umowę podpisujesz online kwalifikowanym podpisem elektronicznym. Możesz to zrobić z dowolnego miejsca.

Krok 4: Gwarantowana wypłata na start To kluczowa cecha oferty PragmaGO. Zaraz po podpisaniu umowy otrzymujesz część środków – nie czekasz, aż kontrahent podpisze cesję.

Formalności związane z cesją firma załatwia później. Ty możesz od razu wykorzystać kapitał.

Krok 5: Bieżące finansowanie Dostajesz dostęp do Strefy Klienta – platformy działającej 24/7. W niej zgłaszasz kolejne faktury do finansowania.

Monitoring i wsparcie

PragmaGO monitoruje za Ciebie terminy spłat faktur. Nie tracisz czasu na kontrolowanie, czy kontrahent zapłacił na czas.

Dodatkowo otrzymujesz wsparcie doradcy klienta, który pomaga dopasować parametry umowy do Twoich potrzeb – wysokość limitu, zakres usług dodatkowych czy sposób rozliczeń.

Dla kogo jest faktoring PragmaGO

Usługa sprawdzi się w Twojej firmie, jeśli:

• Wystawiasz faktury z odroczonym terminem płatności – zazwyczaj 30, 60 lub 90 dni

• Masz stałych kontrahentów – regularnie wystawiasz faktury tym samym odbiorcom

• Prowadzisz działalność w sektorze MŚP – zarówno jednoosobowa działalność gospodarcza, jak i spółki

• Potrzebujesz finansowania powyżej 50 000 PLN – faktoring to rozwiązanie dla większych obrotów

PragmaGO finansuje również start-upy od pierwszego dnia działalności. Nie musisz mieć wieloletniej historii, aby otrzymać dostęp do kapitału.

Elastyczność i kontrola nad kosztami

W Strefie Klienta możesz:

• Szybko zgłaszać faktury do finansowania

• Dodawać lub usuwać kontrahentów

• Wnioskować o zmianę wysokości limitu faktoringowego

• Monitorować status swoich należności

Kalkulator faktoringu dostępny na stronie pozwala sprawdzić szacunkowy koszt netto przed złożeniem wniosku. Możesz wybrać walutę i zobaczyć, ile będzie kosztować finansowanie.

Dwa modele rozliczeń:

1. Abonamentowy – stała opłata miesięczna, niezależnie od liczby finansowanych faktur

2. Stawkowy – płacisz za każdą sfinansowaną fakturę osobno

Wydatki związane z faktoringiem możesz wrzucić w koszty firmowe, co dodatkowo optymalizuje rozliczenia podatkowe.

Podsumowanie: płynność to stabilność

Faktoring to narzędzie, które przekształca oczekujące płatności w dostępny kapitał. Nie czekasz tygodniami na przelew od kontrahenta – działasz już dziś.

Kluczowe korzyści:

• Natychmiastowy dostęp do gotówki z wystawionych faktur

• Brak obciążenia zdolności kredytowej

• Monitoring należności i redukcja ryzyka niewypłacalności

• Elastyczność – korzystasz tylko gdy potrzebujesz

PragmaGO oferuje faktoring online z gwarantowaną wypłatą na start, limitem do 15 milionów złotych i wsparciem w czterech walutach. Całość obsługujesz zdalnie przez Strefę Klienta.

Jeśli faktury z odroczonym terminem płatności spowalniają rozwój Twojej firmy, faktoring może być rozwiązaniem. Wypełnij bezpłatny wniosek i sprawdź, jakie warunki możesz uzyskać dla swojego biznesu.

Kopiowanie materiałów dozwolone pod warunkiem podania źródła: zywiec.super-nowa.pl