Ziemia Żywiecka 2025-01-30

Bądź na bieżąco

IKE czy IKZE? To porównanie indywidualnych kont emerytalnych pomoże Ci zrozumieć różnice i wybrać

2025-01-30 09:46:18 Art Partnera 611

Już dzisiaj myślisz o zgromadzeniu oszczędności na przyszłość? Na pewno zdajesz sobie sprawę z tego, że sama emerytura z ZUS, mimo że odkładasz na nią latami, może być niewystarczająca. Chcąc osiągać satysfakcjonujące dochody po tym, jak przestaniesz być aktywny zawodowo, poszukaj alternatywy, która pozwoli Ci oszczędzać na przyszłość. Mogą to być np. konto oszczędnościowe, rachunek maklerski do inwestycji lub IKE/IKZE.

fot ike_ikze

Które konto emerytalne okaże się lepsze? IKZE czy IKE? Porównujemy je dla Ciebie, bo choć obydwa konta mają wspólny cel – zapewnienie dodatkowego źródła dochodu na emeryturze – różnią się pod kilkoma względami.

IKE i IKZE – najważniejsze informacje dotyczące założenia i prowadzenia

Co warto wiedzieć przed założeniem Indywidualnego Konta Emerytalnego lub Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego?

Roczny limit wpłat

W 2025 roku roczny limit wpłat na IKE wynosi 26 019,00 zł, co stanowi równowartość trzykrotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. Natomiast limit na koncie IKZE jest znacznie niższy – wynosi 10 407,60 zł, a dla osób samozatrudnionych 15 611,40 zł.

Dlatego, jeśli planujesz wpłacać więcej, bez wątpienia IKE okaże się wyborem dla Ciebie. Jednocześnie pamiętaj, że możesz założyć obydwa konta.

Kto i kiedy może założyć konta IKZE i IKE?

IKE może założyć każda osoba fizyczna, niezależnie od formy zatrudnienia. IKZE również jest dostępne dla osób fizycznych, z kolei samozatrudnieni mogą korzystać z większych limitów wpłat. Nie ma narzuconego momentu, w którym trzeba konto otworzyć. Każda osoba myśląca o swojej emeryturze i dysponująca wolnymi środkami, które chce je bezpiecznie ulokować, może to konto założyć. Co ciekawe, obydwa rachunki może otworzyć już 16-latek, który ma dochody z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.

Jakie są zasady wpłat na IKE i IKZE?

W obu przypadkach nie ma minimalnej kwoty wpłaty. Oszczędzający może wpłacać środki w dowolnym momencie i w dowolnej wysokości, z zachowaniem rocznego limitu. Więcej na temat tych kont możesz przeczytać tutaj: https://michaelstrom.pl/oferta/rachunek-ike-ikze.

Opodatkowanie wypłat

W przypadku IKE wypłata środków po osiągnięciu odpowiedniego wieku (60 lub 55 lat w przypadku uzyskania wcześniejszych uprawnień emerytalnych) jest zwolniona z podatku od zysków kapitałowych. Jednak wcześniejsza wypłata skutkuje koniecznością uregulowania tzw. podatku Belki w wysokości 19%.

W IKZE wypłata środków jest opodatkowana zryczałtowaną stawką 10% (dotyczy wypłat po 65. roku życia, konieczne jest także dokonywanie wpłat przez co najmniej 5 lat kalendarzowych).

Korzyści podatkowe

IKE oferuje korzyści w postaci zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie środków po osiągnięciu określonego wieku. IKZE dodatkowo pozwala na odliczenie wpłat od podstawy opodatkowania w rozliczeniu rocznym PIT. Jeśli więc np. chcesz kupić obligacje w IKZE, to nie dość, że odkładasz kapitał na swoją emeryturę, to zyskujesz dodatkowo kwoty, które możesz odliczyć w zeznaniu podatkowym.

Które konto wybrać z myślą o zaoszczędzeniu pieniędzy na emeryturę i zyskaniu dodatkowego zabezpieczenia finansowego? Jak zawsze, gdy chodzi o sprawy finansowe, odpowiedź brzmi – to zależy od Twoich potrzeb i możliwości. Jeśli interesuje Cię temat, odwiedź stronę Michael Ström Dom Maklerski i dowiedz się więcej. Znajdziesz tam informacje o wielu formach inwestowania oraz korzyściach i zagrożeniach, które z nich wynikają. Możesz także założyć tam np. rachunek maklerski lub konta IKE oraz IKZE.

Artykuł sponsorowany

Kopiowanie materiałów dozwolone pod warunkiem podania źródła: zywiec.super-nowa.pl